Erleben Sie, wie eine Kreditbewertung entsteht. Live.

POST /v1/assessments
Idempotency-Key: 3f9c1a70-case-0001

{
  "mode": "full",
  "policy_version": "tenant-policy-2026-07",
  "applicant": {
    "country": "PL",
    "registry_code": "5213456789",
    "legal_name": "Smith & Nowak Logistics Sp. z o.o."
  },
  "request": { "amount": 250000, "currency": "EUR", "term_months": 36 },
  "consents": {
    "data_processing": true,
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    "captured_at": "2026-07-06T09:14:22Z"
  }
}

→ 202 Accepted  { "id": "asm_7NpF4c2wQ9", "status": "screening" }

Externe Intelligenz Vollständiges Kredit-Scoring Schritt {n} von 7 Abgeschlossen in {t}s Warten auf Eingabe Laden Sie zuerst eines der Beispielunternehmen und starten Sie dann die Bewertung. Registerabfrage {country} · Unternehmen {reg} gefunden · Status: aktiv Sanktions-, PEP- und Medienlisten abgefragt · {hits} Treffer Steuer- und Gerichtsdaten abgerufen · {filings} Verfahren Kontoauszüge eingelesen · {months} Monate · {tx} Transaktionen Kennungen validiert · USt-IdNr. {vat} stimmt mit Register überein Jahresabschlüsse normalisiert · {years} Berichtsperioden Transaktionen dedupliziert und währungsnormalisiert {tx} Transaktionen kategorisiert · {cats} Kreditkategorien · {conf}% Konfidenz Umsatz-, CFADS- und Schuldendienstreihen erstellt Eigentums- und Konzernstruktur aufgelöst · {ubo} wirtschaftlich Berechtigte Transaktionskategorisierung übersprungen · keine Bankdaten in der externen Intelligenz Richtlinie „{policy}“ angewendet · Schwellen und Gewichte geladen Faktorwerte · Finanzen {fin} · Geschäft {bus} · Verhalten {beh} · Compliance {com} Gesamtscore {score}/100 · Stufe: {band} KI-Overlay hat die Akte geprüft · {flags} Befunde priorisiert Ausnahmen an die Analystenwarteschlange weitergeleitet KI-Overlay übersprungen · im vollständigen Kredit-Scoring verfügbar Bericht erstellt · Entscheidungsobjekt bereit · Pfad: {pathway} API-Payload an den Originations-Endpunkt geliefert Geringes Risiko Mittleres Risiko Hohes Risiko Genehmigen Prüfen Ablehnen Gesamt-Risikoscore Intelligence-Score Entscheidungspfad Vorläufige Sicht Kennzahlen Registerprofil Geringes Kreditrisiko auf Basis der analysierten Daten. Die Evidenz deutet auf eine stabile finanzielle Basis und einen verlässlichen Betrieb hin. Mittleres Kreditrisiko. Das Unternehmen ist tragfähig, aber mehrere Treiber liegen nahe an den Richtlinienschwellen und erfordern eine Analystenprüfung. Hohes Kreditrisiko. Wesentliche Schwächen in der Evidenz überwiegen die positiven Aspekte unter der gewählten Richtlinie. Erfüllt die Genehmigungsschwelle der Richtlinie „{policy}“ ({min}+). Keine blockierenden Ausnahmen. Liegt im Prüfbereich der Richtlinie „{policy}“ ({min}-{max}). Vor einer Entscheidung ist eine Analystenprüfung erforderlich. Unter der Untergrenze der Richtlinie „{policy}“ ({min}). Blockierende Ausnahmen vorhanden. Nur vorläufiges Screening. Eine Kreditentscheidung erfordert Bankdaten und eine Kreditrichtlinie (vollständiges Kredit-Scoring). Standard-KMU-Richtlinie Konservative Richtlinie Wachstumsfinanzierungs-Richtlinie Screening-Regeln Umsatz (12M) CFADS (12M) Schuldendienstdeckung Nettoverschuldung / EBITDA Kontokorrent-Auslastung Tage überfällig (max.) Registriert seit Stammkapital Geschäftsführer Wirtschaftlich Berechtigte Steuerrückstände Gerichtsverfahren (36M) Keine Handelsregister ({country}) Unternehmensstatus, Geschäftsführung, Stammkapital VIES / Finanzverwaltung Gültigkeit der USt-IdNr. EU- / UN- / OFAC-Listen Sanktionen, PEP, negative Medien Gerichts- und Insolvenzregister Verfahren, Vollstreckung, Insolvenz Finanzverwaltung Rückstände und Zahlungsstatus Kontoauszüge {months} Monate kategorisiert Kreditrichtlinie Schwellen und Faktorgewichte Verifiziert Unauffällig {n} Befunde Angewendet Nicht enthalten Sie Es gibt noch keine Bewertung zu besprechen. Starten Sie oben eine und fragen Sie erneut. In dieser Demo beantworte ich vier vorbereitete Fragen zur Akte. Wählen Sie eine unten aus oder starten Sie einen Pilot, um dem Live-Agenten alles zu Ihren eigenen Fällen zu fragen. {company} erreicht {score}/100 ({band}). Der stärkste Faktor ist {best} mit {bestv}/100, der schwächste {worst} mit {worstv}/100. Unter der Richtlinie „{policy}“ landet die Akte auf dem Pfad „{pathway}“. Die Treiber: {drivers}. Der Score liegt {gap} Punkte unter der Genehmigungsschwelle ({min}). Die Klärung des wichtigsten Befunds („{flag}“) würde den Faktor {worst} um geschätzt {delta} Punkte heben und die Akte auf „{next}“ verschieben. Ein kleinerer Betrag oder eine längere Laufzeit würden zudem die Schuldendienstdeckung von {dscr}x verbessern. Die Akte erfüllt die Genehmigungsschwelle ({min}) bereits mit {gap} Punkten Spielraum. Sie würde in den Prüfbereich fallen, wenn der Betrag bei dieser Laufzeit über etwa {maxamount} EUR stiege oder sich der Befund „{flag}“ verschärfte. Die externe Intelligenz liefert nur eine vorläufige Sicht. Für eine Kreditentscheidung starten Sie das vollständige Kredit-Scoring: Bankdaten bestätigen die Cashflow-Kapazität, und die Kreditrichtlinie setzt die Schwellen für Genehmigen, Prüfen und Ablehnen. Die schwächste Evidenz betrifft {worst} ({worstv}/100). {flag} Quellen: {sources}. Ich würde den Analysten bitten, diesen Punkt vor dem Ausschuss zu bestätigen. Ausschusszusammenfassung: {company} ({country}, Reg.-Nr. {reg}) beantragt eine Finanzierung von {amount} EUR über {term} Monate. Gesamtscore {score}/100, {band}, Pfad „{pathway}“ unter der Richtlinie „{policy}“. Wesentliche Befunde: {flags}. Evidenz: {sources}. Empfehlung zur Analystenprüfung entworfen; die Entscheidung liegt beim Ausschuss. Screening-Zusammenfassung: {company} ({country}, Reg.-Nr. {reg}). Intelligence-Score {score}/100, {band}. Befunde: {flags}. Evidenz: {sources}. Nur vorläufige Sicht; keine Kreditentscheidung ohne Bankdaten. Prüfe die Kreditakte von {company}. Registerevidenz verifiziert, {policy} angewendet. Gesamtscore {score}/100, {band}: {tail} Sammelt Evidenz aus Registern, Gerichten, Steuerbehörden und Sanktionslisten Gleicht Kennungen, Einreichungen und Eigentümerstruktur ab Kategorisiert Transaktionen, wendet Ihre Richtlinie an und bewertet die Akte Projiziert den 12-Monats-Cashflow und Stressszenarien Entwirft die Ausschusszusammenfassung und markiert Ausnahmen Zieht Register-, Gerichts-, Steuer- und Insolvenzdaten Durchsucht das Web nach Schulden, negativen Medien und Bewertungen Prüft Sanktionen, PEP-Listen und wirtschaftlich Berechtigte Liest Zahlungsverhalten und Handelssignale Bewertet das Screening und entwirft die Zusammenfassung {sources} Registerquellen, {filings} Gerichtsverfahren {debts} Schuldenhinweise online, {reviews} Bewertungen mit {rating}/5 Sanktionen und PEP: {hits} Treffer, {ubo} wirtschaftlich Berechtigte Zahlungsverhalten: {behaviour} pünktlich laut Handelsreferenzen gelegentliche Verzögerungen, bis zu {dpd} Tage {dpd} Tage überfällig, rückgebuchte Zahlungen Screening für {company} abgeschlossen. Register-, Gerichts- und Webquellen geprüft, Compliance-Listen abgeglichen. Intelligence-Score {score}/100, {band}: {tail} Intelligence-Score Online gefundene Schulden Keine Einträge in Schuldnerregistern oder Vollstreckungsbekanntmachungen {n} Vollstreckungsbekanntmachungen und Einträge zu unbezahlten Rechnungen Online-Bewertungen {rating}/5 aus {reviews} Bewertungen, {sentiment} überwiegend positiv gemischt überwiegend negativ Negative Medien Keine negative Berichterstattung in den letzten 24 Monaten {n} Artikel: Berichte über unbezahlte Subunternehmer Gerichte und Insolvenz Keine Verfahren erfasst {n} Verfahren in den letzten 36 Monaten Webpräsenz Domain aktiv seit {year}, Identität über alle Quellen konsistent Zahlungsverhalten Wartend Arbeitet Fertig {sources} Quellen gesammelt, {hits} Sanktionstreffer Kennungen verifiziert, {ubo} wirtschaftlich Berechtigte ermittelt 12-Monats-Projektion: DSCR {dscr}x, im Stressszenario {stress}x Projektion braucht Bankdaten, im vollständigen Kredit-Scoring verfügbar Betriebskosten Personal Schuldendienst Steuern und Abgaben Einbehaltene Liquidität JanFebMärAprMaiJunJulAugSepOktNovDez keine offenen blockierenden Ausnahmen. vor einer Entscheidung ist eine Analystenprüfung erforderlich. blockierende Ausnahmen vorhanden, Ablehnung empfohlen. Agenten-Verifizierung gestartet · Ereignisse werden an den Client gestreamt Agenten-Urteil geliefert · {score}/100 · Bericht in der Oberfläche geöffnet Finanzen Geschäft Verhalten Compliance Unternehmen aktiv, Einreichungen aktuell, Geschäftsführung gegen das Register verifiziert. Keine Sanktions-, PEP- oder Medientreffer für das Unternehmen oder seine Eigentümer. Keine Steuerrückstände erfasst; USt-IdNr. gültig und dem Unternehmen zugeordnet. Konstante monatliche Zuflüsse; CFADS deckt den vorgeschlagenen Schuldendienst komfortabel. Der größte Kunde stellt 41% der Zuflüsse der letzten 12 Monate. Umsatz um 38% gegenüber dem Vorjahr gewachsen, bei sinkenden Margen; Working Capital unter Druck. Kontokorrent-Auslastung in 4 der letzten 12 Monate über 80%. Eine Zivilklage in den letzten 36 Monaten, beigelegt; keine Vollstreckung. Wirtschaftlich Berechtigter mit Wohnsitz außerhalb der EU; verstärkte Sorgfaltspflicht empfohlen. Steuerrückstände von 142.000 EUR erfasst; Ratenplan nicht bestätigt. Negatives Eigenkapital im letzten Abschluss; zwei Verlustjahre in Folge. Zwei laufende Vollstreckungsverfahren; ein Insolvenzantrag in den letzten 24 Monaten zurückgezogen. Rückgebuchte Zahlungen und 47 Tage Überfälligkeit bei einer bestehenden Finanzierung. Negative Medien: Berichte über unbezahlte Subunternehmer in der Regionalpresse.