Zobacz, jak powstaje ocena kredytowa. Na żywo.

POST /v1/assessments
Idempotency-Key: 3f9c1a70-case-0001

{
  "mode": "full",
  "policy_version": "tenant-policy-2026-07",
  "applicant": {
    "country": "PL",
    "registry_code": "5213456789",
    "legal_name": "Smith & Nowak Logistics Sp. z o.o."
  },
  "request": { "amount": 250000, "currency": "EUR", "term_months": 36 },
  "consents": {
    "data_processing": true,
    "bureau_enquiry": true,
    "account_information": true,
    "captured_at": "2026-07-06T09:14:22Z"
  }
}

→ 202 Accepted  { "id": "asm_7NpF4c2wQ9", "status": "screening" }

Analiza zewnętrzna Pełny scoring kredytowy Krok {n} z 7 Ukończono w {t}s Oczekiwanie na dane Najpierw wczytaj jedną z przykładowych firm, a potem uruchom ocenę. Rejestr {country} · podmiot {reg} znaleziony · status: aktywny Sprawdzono listy sankcji, PEP i mediów, trafienia: {hits} Pobrano dane skarbowe i sądowe, sprawy: {filings} Wczytano wyciągi bankowe · {months} mies. · {tx} transakcji Identyfikatory zweryfikowane · VAT {vat} zgodny z rejestrem Sprawozdania finansowe znormalizowane · {years} okresy Transakcje zdeduplikowane i przeliczone walutowo {tx} transakcji skategoryzowanych · {cats} kategorii · pewność {conf}% Zbudowano serie przychodów, CFADS i obsługi długu Ustalono strukturę własności, beneficjenci rzeczywiści: {ubo} Kategoryzacja transakcji pominięta · brak danych bankowych w analizie zewnętrznej Zastosowano politykę „{policy}” · wczytano progi i wagi Wyniki czynników · finanse {fin} · biznes {bus} · zachowanie {beh} · zgodność {com} Wynik ogólny {score}/100 · przedział: {band} Nakładka AI przejrzała teczkę · {flags} ustaleń spriorytetyzowanych Wyjątki skierowane do kolejki analityka Nakładka AI pominięta · dostępna w pełnym scoringu kredytowym Raport wygenerowany · obiekt decyzji gotowy · ścieżka: {pathway} Odpowiedź API dostarczona do systemu originacji Niskie ryzyko Średnie ryzyko Wysokie ryzyko Zatwierdź Skieruj Odrzuć Ogólny wynik ryzyka Wynik analizy Ścieżka decyzji Wstępny obraz Kluczowe wskaźniki Profil rejestrowy Niski poziom ryzyka kredytowego na podstawie analizowanych danych. Dowody wskazują na stabilną sytuację finansową i niezawodną działalność. Umiarkowane ryzyko kredytowe. Firma jest rentowna, ale kilka czynników jest blisko progów polityki i wymaga przeglądu analityka. Wysokie ryzyko kredytowe. Istotne słabości w dowodach przeważają nad pozytywami w ramach wybranej polityki. Spełnia próg zatwierdzenia: {policy} ({min}+). Brak blokujących wyjątków. Mieści się w przedziale skierowania: {policy} ({min}-{max}). Przed decyzją wymagany przegląd analityka. Poniżej dolnego progu polityki {policy} ({min}). Występują blokujące wyjątki. Tylko wstępna weryfikacja. Decyzja kredytowa wymaga danych bankowych i polityki kredytowej (pełny scoring kredytowy). Standardowa polityka MŚP Polityka konserwatywna Polityka finansowania wzrostu Reguły weryfikacji Przychody (12M) CFADS (12M) Pokrycie obsługi długu Dług netto / EBITDA Wykorzystanie kredytu w rachunku Dni po terminie (maks.) Zarejestrowana od Kapitał zakładowy Członkowie zarządu Beneficjenci rzeczywiści Zaległości podatkowe Sprawy sądowe (36M) Brak Rejestr przedsiębiorców ({country}) Status podmiotu, zarząd, kapitał zakładowy VIES / urząd skarbowy Ważność numeru VAT Listy UE / ONZ / OFAC Sankcje, PEP, media Rejestry sądowe i upadłościowe Postępowania, egzekucje, upadłość Urząd skarbowy Zaległości i status płatności Wyciągi bankowe {months} mies. skategoryzowanych Polityka kredytowa Progi i wagi czynników Zweryfikowano Bez zastrzeżeń Ustalenia: {n} Zastosowano Nie uwzględniono Ty Nie ma jeszcze oceny do omówienia. Uruchom ją powyżej i zapytaj ponownie. W tym demo odpowiadam na cztery przygotowane pytania o teczkę. Wybierz jedno poniżej albo uruchom pilotaż, aby pytać agenta o własne sprawy. {company} uzyskuje {score}/100 ({band}). Najmocniejszy czynnik to {best} ({bestv}/100), najsłabszy to {worst} ({worstv}/100). W ramach polityki „{policy}” trafia na ścieżkę „{pathway}”. Czynniki: {drivers}. Wynik jest o {gap} pkt poniżej progu zatwierdzenia ({min}). Rozwiązanie głównego ustalenia („{flag}”) podniosłoby czynnik {worst} o szacunkowo {delta} pkt, co przesuwa teczkę na „{next}”. Mniejsza kwota lub dłuższy okres poprawiłyby też pokrycie obsługi długu z {dscr}x. Teczka już spełnia próg zatwierdzenia ({min}) z zapasem {gap} pkt. Trafiłaby do przedziału skierowania, gdyby kwota przekroczyła ok. {maxamount} EUR przy tym okresie albo gdyby ustalenie „{flag}” się nasiliło. Analiza zewnętrzna daje tylko wstępny obraz. Aby dojść do decyzji kredytowej, uruchom pełny scoring kredytowy: dane bankowe potwierdzą zdolność przepływów pieniężnych, a polityka kredytowa wyznaczy progi zatwierdzenia, skierowania i odrzucenia. Najsłabszy obszar to {worst} ({worstv}/100). {flag} Źródła: {sources}. Poprosiłbym analityka o potwierdzenie tego punktu przed komitetem. Podsumowanie dla komitetu: {company} ({country}, nr rej. {reg}) wnioskuje o finansowanie {amount} EUR na {term} miesięcy. Wynik ogólny {score}/100, {band}, ścieżka „{pathway}” w ramach polityki „{policy}”. Kluczowe ustalenia: {flags}. Dowody: {sources}. Rekomendacja przygotowana do przeglądu analityka; decyzja należy do komitetu. Podsumowanie weryfikacji: {company} ({country}, nr rej. {reg}). Wynik analizy {score}/100, {band}. Ustalenia: {flags}. Dowody: {sources}. Tylko wstępny obraz; bez decyzji kredytowej bez danych bankowych. Przeglądam teczkę kredytową firmy {company}. Dowody z rejestru zweryfikowane, zastosowana polityka: {policy}. Wynik ogólny {score}/100, {band}: {tail} Zbiera dowody z rejestrów, sądów, urzędów skarbowych i list sankcyjnych Krzyżowo sprawdza identyfikatory, sprawozdania i strukturę własności Kategoryzuje transakcje, stosuje Państwa politykę i ocenia teczkę Prognozuje 12-miesięczne przepływy i scenariusze stresowe Przygotowuje podsumowanie dla komitetu i wskazuje wyjątki Pobiera rejestry, sprawy sądowe, dane skarbowe i upadłościowe Przeszukuje sieć pod kątem długów, negatywnych mediów i opinii Sprawdza sankcje, listy PEP i beneficjentów rzeczywistych Analizuje zachowania płatnicze i sygnały handlowe Ocenia wynik weryfikacji i przygotowuje podsumowanie Źródła rejestrowe: {sources}, sprawy sądowe: {filings} Wezwania do zapłaty w sieci: {debts}, opinie: {reviews} ({rating}/5) Sankcje i PEP: trafienia {hits}, beneficjenci rzeczywiści: {ubo} Zachowania płatnicze: {behaviour} terminowo według referencji handlowych sporadyczne opóźnienia, do {dpd} dni {dpd} dni po terminie, zwrócone płatności Weryfikacja firmy {company} zakończona. Przejrzano źródła rejestrowe, sądowe i internetowe, sprawdzono listy compliance. Wynik analizy {score}/100, {band}: {tail} Wynik analizy Długi znalezione w sieci Brak wpisów w rejestrach dłużników i obwieszczeniach egzekucyjnych Obwieszczenia egzekucyjne: {n}, wpisy o niezapłaconych fakturach Opinie w sieci {rating}/5 na podstawie {reviews} opinii, {sentiment} przeważnie pozytywne mieszane przeważnie negatywne Negatywne media Brak negatywnych publikacji w ostatnich 24 miesiącach Artykuły: {n}, doniesienia o niezapłaconych podwykonawcach Sądy i upadłość Brak postępowań w rejestrach Sprawy w ostatnich 36 miesiącach: {n} Obecność w sieci Domena aktywna od {year}, spójna tożsamość we wszystkich źródłach Zachowania płatnicze W kolejce Pracuje Gotowe Zebrane źródła: {sources}, trafienia sankcyjne: {hits} Identyfikatory zweryfikowane, beneficjenci rzeczywiści: {ubo} Prognoza 12-miesięczna: DSCR {dscr}x, w scenariuszu stresowym {stress}x Prognoza wymaga danych bankowych, dostępna w pełnym scoringu kredytowym Koszty operacyjne Wynagrodzenia Obsługa długu Podatki i opłaty Zatrzymana gotówka StyLutMarKwiMajCzeLipSieWrzPaźLisGru brak otwartych blokujących wyjątków. przed decyzją wymagany przegląd analityka. występują blokujące wyjątki, rekomendowana odmowa. Weryfikacja agenta rozpoczęta · strumieniowanie zdarzeń do klienta Werdykt agenta dostarczony · {score}/100 · raport otwarty w interfejsie Finansowe Biznesowe Behawioralne Zgodność Podmiot aktywny, sprawozdania aktualne, zarząd zweryfikowany w rejestrze. Brak trafień sankcyjnych, PEP ani w mediach dla podmiotu i jego właścicieli. Brak zaległości podatkowych; numer VAT ważny i przypisany do podmiotu. Stabilne miesięczne wpływy; CFADS z zapasem pokrywa proponowaną obsługę długu. Największy klient odpowiada za 41% wpływów w ostatnich 12 miesiącach. Przychody wzrosły o 38% r/r przy spadku marż; presja na kapitał obrotowy. Wykorzystanie kredytu w rachunku powyżej 80% w 4 z ostatnich 12 miesięcy. Jedno powództwo cywilne w ostatnich 36 miesiącach, zakończone ugodą; brak egzekucji. Beneficjent rzeczywisty mieszka poza UE; zalecana wzmożona należyta staranność. Zaległości podatkowe w wysokości 142 000 EUR; układ ratalny niepotwierdzony. Ujemny kapitał własny w ostatnim sprawozdaniu; dwa kolejne lata ze stratą. Dwa otwarte postępowania egzekucyjne; jeden wniosek o upadłość wycofany w ostatnich 24 miesiącach. Zwrócone płatności i 47 dni po terminie na istniejącym finansowaniu. Media: doniesienia prasy regionalnej o niezapłaconych podwykonawcach.